افتتاح حساب مسدود شده در آلمان
فهرست مطالب
در این بخش، فهرست موضوعات مرتبط با افتتاح حساب مسدود شده در آلمان را مشاهده می‌کنید. با کلیک روی هر عنوان، می‌توانید به سرعت به بخش دلخواه خود دسترسی پیدا کنید و بدون اتلاف وقت محتوای مورد نظر خود را مطالعه نمایید.
اثبات تمکن مالی برای تحصیل در آلمان: حساب مسدود شده، راهی مطمئن برای دریافت ویزا
اگر قصد تحصیل در آلمان را دارید و از کشورهای خارج از اتحادیه اروپا هستید، شما نیاز دارید تمکن مالی خود را برای پوشش هزینه‌های زندگی و تحصیل ثابت کنید. یکی از مؤثرترین روش‌ها، افتتاح حساب مسدود شده یا Blocked Account است که به عنوان تضمین مالی شما در آلمان عمل می‌کند.
چرا باید پیش از سفر حساب مسدود شده باز کنید؟
برای دریافت ویزا و ورود به آلمان، شما باید پیش از سفر یک حساب بانکی مسدود شده افتتاح کنید. این حساب نشان‌دهنده موجودی مالی شما است که به سفارت آلمان اطمینان می‌دهد توانایی پوشش هزینه‌های موردنیاز را دارید. مبلغی که باید در این حساب واریز کنید، به نوع ویزای درخواستی شما بستگی دارد. برای مثال، در ویزاهای دانشجویی، زبان یا جستجوی کار، مبالغ مشخصی تعیین شده که باید به صورت بلوکه‌شده در این حساب قرار گیرد.
نقش کلیدی تمکن مالی در ویزای تحصیلی آلمان
مدرک تمکن مالی، که با عنوان Finanzierungsnachweis شناخته می‌شود، یکی از الزامات اصلی دریافت ویزای تحصیلی است. این شرط تضمین می‌کند که شما در طول دوران تحصیل می‌توانید نیازهای مالی خود را تأمین کنید، بدون اینکه به کمک مالی از منابع خارجی نیاز داشته باشید. این تعهد به دولت آلمان اطمینان می‌دهد که شما برای ادامه زندگی و تحصیل آماده‌اید.
حساب مسدود شده در آلمان: ابزاری برای اثبات تمکن مالی
حساب مسدود شده، یا همان Sperrkonto، یک نوع حساب بانکی ویژه است که برای دانشجویان بین‌المللی و متقاضیان ویزای جستجوی کار در آلمان طراحی شده است. این حساب به عنوان مدرکی رسمی برای اثبات تمکن مالی شما در فرآیند دریافت ویزا عمل می‌کند.
مبلغ موردنیاز برای افتتاح حساب مسدود شده
طبق مقررات آلمان، شما باید مبلغ ۱۲٬۳۲۴ یورو را در این حساب واریز کنید. پس از ورود به آلمان، دسترسی به این مبلغ محدود است، اما شما می‌توانید هر ماه مبلغ ۱۰۲۷ یورو را برای هزینه‌های زندگی خود برداشت کنید. این محدودیت تضمین می‌کند که هزینه‌های روزانه و ماهیانه شما در طول تحصیل یا جستجوی کار به صورت منظم تأمین شود.
چرا این حساب به “مسدود شده” معروف است؟
این حساب به دلیل محدودیت‌هایی که در برداشت دارد، به نام “مسدود شده” شناخته می‌شود. شما نمی‌توانید تمام موجودی خود را یکجا برداشت کنید، بلکه فقط اجازه دارید مبلغی مشخص را ماهیانه برای تأمین نیازهای زندگی‌تان استفاده کنید. این ویژگی به آلمان اطمینان می‌دهد که شما توانایی مدیریت مالی خود را دارید و در طول اقامت به منابع مالی پایدار دسترسی خواهید داشت.
چه کسانی باید حساب بانکی مسدود شده در آلمان باز کنند؟
اگر شما از کشورهای خارج از اتحادیه اروپا یا منطقه شنگن هستید و قصد دارید به آلمان مهاجرت کنید، احتمالاً به افتتاح حساب مسدود شده نیاز خواهید داشت. این حساب برای اثبات تمکن مالی در موارد زیر ضروری است:
- ویزای دانشجویی: اگر می‌خواهید در آلمان ادامه تحصیل دهید.
- ویزای جستجوی کار: برای یافتن فرصت شغلی در این کشور.
- ویزای آموزشی یا کارآموزی: جهت شرکت در دوره‌های آموزشی یا برنامه‌های کارآموزی.
- ویزای Au Pair: برای فعالیت به عنوان پرستار کودک در آلمان.
- ویزا برای معادل‌سازی مدارک خارجی: در صورت نیاز به تطبیق مدارک تحصیلی یا حرفه‌ای.
- ویزای دوره زبان: اگر قصد دارید در دوره‌های زبان آلمانی شرکت کنید.
افتتاح حساب مسدود شده شرطی اساسی برای دریافت ویزا است و به آلمان این اطمینان را می‌دهد که شما توانایی تأمین هزینه‌های خود را دارید.
شهروندان معاف از افتتاح حساب مسدود شده در آلمان
اگر شما شهروند یکی از کشورهای اتحادیه اروپا یا منطقه شنگن هستید، نیازی به افتتاح حساب بانکی مسدود شده (Sperrkonto) برای تحصیل یا آموزش در آلمان ندارید. این معافیت شامل شهروندان کشورهای زیر می‌شود:
- کشورهای اتحادیه اروپا: اتریش، بلژیک، بلغارستان، کرواسی، قبرس، جمهوری چک، دانمارک، استونی، فنلاند، فرانسه، یونان، مجارستان، ایرلند، ایتالیا، لتونی، لیتوانی، لوکزامبورگ، مالت، هلند، لهستان، پرتغال، رومانی، اسلواکی، اسلوونی، اسپانیا، و سوئد.
- کشورهای منطقه شنگن غیر اتحادیه اروپا: ایسلند، لیختن‌اشتاین، نروژ، و سوئیس.
این معافیت به دلیل توافقات مشترک میان این کشورها و آلمان است که بر پایه آزادی حرکت و اقامت در کشورهای اروپایی تنظیم شده است.
مبلغ لازم برای افتتاح حساب مسدود شده در سال 2025
برای سال ۲۰۲5، طبق اعلام وزارت خارجه فدرال آلمان، حداقل مبلغ مورد نیاز برای افتتاح یک حساب مسدود شده (Sperrkonto) برابر با ۱۲٬۳۲۴ یورو تعیین شده است. این مبلغ شرطی ضروری برای دریافت ویزای تحصیلی آلمان محسوب می‌شود.
افزایش احتمالی مبلغ برای برخی ویزاها
در برخی موارد، مانند ویزای آموزشی، کارآموزی یا ویزای زبان، ممکن است از شما درخواست شود تا ۱۰ درصد بیشتر از حداقل مبلغ تعیین‌شده را در حساب خود واریز کنید. این الزام اضافی تضمین می‌کند که هزینه‌های احتمالی بالاتر نیز تحت پوشش قرار گیرد و شما بتوانید بدون مشکل در آلمان اقامت کنید.
امکان سپرده‌گذاری بیش از حداقل مبلغ در حساب مسدود شده
شما می‌توانید مبلغی بیشتر از حداقل ۱۲,۳۲۴ یورو در حساب مسدود شده (Sperrkonto) واریز کنید. با این حال، واریز کمتر از این میزان مجاز نیست. این مبلغ برای پوشش هزینه‌های یک سال زندگی و تحصیل در آلمان تعیین شده است.
چرا بهتر است مبلغ بیشتری واریز نکنید؟
بیشتر مشاوران توصیه می‌کنند که تنها مبلغ موردنیاز و هزینه‌های کارمزد افتتاح و نگهداری حساب را در نظر بگیرید. اگر فکر می‌کنید به بیش از ۱۰۲۷ یورو در ماه نیاز خواهید داشت، پیشنهاد می‌شود پول اضافی خود را در یک حساب جاری جداگانه قرار دهید. این روش به شما دسترسی آسان‌تر به مبلغ اضافی می‌دهد و انعطاف بیشتری برای مدیریت هزینه‌ها فراهم می‌کند.
روش‌های باز کردن حساب مسدود شده در آلمان
برای باز کردن یک حساب مسدود شده در آلمان، شما گزینه‌های مختلفی دارید که می‌توانید از میان آن‌ها انتخاب کنید. برخی از بهترین گزینه‌ها عبارتند از:
- Expatrio
- Fintiba
- Studely
- Coracle
- Drop Money
- ICICI Bank
باز کردن حساب در بانک‌های آلمانی
اگر ترجیح می‌دهید حساب خود را مستقیماً در یک بانک آلمانی باز کنید، باید بدانید که همه شعبه‌های بانک‌ها این خدمات را ارائه نمی‌دهند. برخی از بانک‌های معتبر که امکان باز کردن حساب مسدود شده را دارند عبارتند از:
- Deutsche Kreditbank (DKB)
- Targobank
- Postbank
- Sparkasse
- HypoVereinsbank
- Volksbank
- Commerzbank
آیا افتتاح حساب مسدود شده در دویچه بانک ممکن است؟
از جولای ۲۰۲۲، دویچه بانک، یکی از بزرگ‌ترین مؤسسات مالی آلمان، دیگر خدمات حساب مسدود شده را برای دانشجویان بین‌المللی و متقاضیان ویزا ارائه نمی‌دهد. بنابراین، اگر شما نیاز به افتتاح حساب مسدود شده برای دریافت ویزای آلمان دارید، باید به دنبال گزینه‌های دیگر برای این کار باشید. بانک‌های دیگری همچون Deutsche Kreditbank (DKB) و Targobank این خدمات را فراهم می‌کنند.
روش‌های مختلف برای افتتاح حساب مسدود شده
برای افتتاح حساب مسدود شده در آلمان، شما چندین گزینه پیش رو دارید که می‌توانید متناسب با شرایط خود از آن‌ها استفاده کنید:
استفاده از خدمات شرکت‌های خصوصی
اگر قصد دارید فرآیند افتتاح حساب مسدود شده را از راه دور و به‌صورت آنلاین انجام دهید، می‌توانید از خدمات شرکت‌های خصوصی معتبر استفاده کنید. این شرکت‌ها مانند Fintiba، Expatrio، Studely، Coracle و Drop Money به عنوان واسطه بین شما و بانک‌های آلمانی عمل می‌کنند و در تسهیل این فرآیند تخصص دارند. آن‌ها به‌ویژه برای دانشجویان بین‌المللی و متقاضیان ویزا گزینه‌های مناسبی هستند.
افتتاح حساب مسدود شده در بانک‌های آلمانی
اگر قبلاً در آلمان حضور دارید و امکان مراجعه حضوری به شعبه‌های بانک را دارید، می‌توانید مستقیماً از طریق بانک‌های آلمانی مانند Postbank یا Sparkasse حساب مسدود شده باز کنید. این روش بیشتر مناسب کسانی است که در آلمان اقامت دارند و می‌خواهند فرآیند افتتاح حساب را به صورت فیزیکی و حضوری انجام دهند.
مراحل افتتاح حساب مسدود شده برای ویزای آلمان
اگر قصد دارید حساب مسدود شده برای درخواست ویزای آلمان یا اجازه اقامت باز کنید، این مراحل را دنبال کنید:
1. تأیید مبلغ مورد نیاز
قبل از هر چیزی، با سفارت یا کنسولگری آلمان تماس بگیرید تا مبلغ دقیق مورد نیاز برای واریز به حساب مسدود شده را تأیید کنید. هرچند معمولاً مبلغ حداقل یکسان است، اما بهتر است پیش از اقدام برای انتقال پول این اطلاعات را بررسی کنید.
2. افتتاح حساب مسدود شده
برای باز کردن حساب مسدود شده، ابتدا باید با بانک مورد نظر تماس بگیرید. در صورتی که از خدمات شرکت‌های واسطه‌ای مانند Expatrio استفاده می‌کنید، امکان افتتاح آنلاین حساب فراهم است. اگر تصمیم به مراجعه مستقیم به بانک دارید، باید درخواست خود را ارسال کنید که در صورتی که خارج از آلمان هستید، باید از طریق سفارت آلمان این درخواست ارسال شود.
3. پردازش درخواست
پس از ارسال درخواست، فرآیند پردازش آن آغاز می‌شود. بسته به بانک و شرایط، این مرحله ممکن است کمی زمان‌بر باشد.
4. انتقال پول به حساب
بعد از تأسیس حساب، بانک اطلاعات لازم برای انتقال پول به حساب مسدود شده را به شما ارائه می‌دهد. معمولاً پس از دریافت IBAN، می‌توانید از طریق بانک یا سرویس‌های انتقال پول بین‌المللی اقدام کنید. این فرآیند معمولاً ۳ تا ۵ روز طول می‌کشد.
5. دریافت نامه تأییدیه
پس از تکمیل انتقال پول، بانک نامه‌ای به‌عنوان تأییدیه افتتاح حساب مسدود شده برای شما ارسال خواهد کرد. این نامه را باید به سفارت آلمان ارائه دهید.
6. انتظار برای دریافت ویزا
پس از ارائه تأییدیه حساب مسدود شده و سایر مدارک لازم، باید منتظر بررسی ویزای خود باشید. پس از اتمام مراحل، ویزای ملی D به شما اعطا می‌شود که اجازه ورود به آلمان را فراهم می‌کند.
مراحل پس از ورود به آلمان
پس از ورود به آلمان، باید اقدامات زیر را به دقت انجام دهید:
1. درخواست برای اجازه اقامت
بلافاصله پس از ورود به آلمان و حداکثر تا سه ماه پس از آن، برای دریافت اجازه اقامت در اداره امور خارجه (Ausländerbehörde) اقدام کنید. این مرحله بسیار مهم است و باید در زمان مقرر انجام شود تا مشکل قانونی ایجاد نشود.
2. فعال‌سازی حساب مسدود شده
پس از دریافت اجازه اقامت، می‌توانید برای فعال‌سازی حساب مسدود شده خود اقدام کنید. بسته به نوع بانک و شرایط خاص شما، ممکن است مجبور شوید با مدارک خود به بانک مراجعه کرده یا مدارک را از طریق وب‌سایت بانک بارگذاری کنید، به‌خصوص اگر از خدمات شرکت‌های واسطه مانند Expatrio استفاده کرده‌اید.
3. باز کردن حساب جاری
پس از فعال‌سازی حساب مسدود شده، باید یک حساب جاری در یکی از بانک‌های آلمانی باز کنید. این حساب جاری می‌تواند در همان بانکی که حساب مسدود شده خود را افتتاح کرده‌اید باشد، یا می‌توانید از بانک دیگری استفاده کنید. اگر حساب مسدود شده شما از طریق Expatrio باز شده است، می‌توانید از خدمات رایگان حساب جاری آنلاین استفاده کنید که به طور مستقیم به حساب مسدود شده شما متصل است.
4. تأمین پوشش مالی اولیه
در نظر داشته باشید که برای باز کردن حساب جاری جدید به اجازه اقامت نیاز خواهید داشت. تا زمانی که اجازه اقامت خود را دریافت نکرده‌اید، نمی‌توانید به پول موجود در حساب مسدود شده دسترسی پیدا کنید. به همین دلیل، بهتر است که پول اضافی برای تأمین هزینه‌های اولیه اقامت خود در آلمان (چند هفته اول) در اختیار داشته باشید. همچنین باید سریعاً پس از ورود به آلمان، درخواست اجازه اقامت خود را ارسال کنید.
زمان مناسب برای افتتاح حساب مسدود شده
برای افتتاح حساب مسدود شده، بهتر است که این فرایند را به‌طور پیش‌دست و زودتر از موعد شروع کنید. فرایند بررسی و تأیید درخواست ممکن است از یک تا شش هفته طول بکشد، بنابراین اقدام زودهنگام به شما کمک می‌کند که هیچ تأخیری در روند دریافت ویزای خود نداشته باشید.
چرا زودتر از موعد درخواست دهید؟
تأخیر در تأیید حساب می‌تواند فرآیند دریافت ویزا را تحت تأثیر قرار دهد، بنابراین بهتر است از همان ابتدا زمان کافی برای تکمیل سایر مراحل مهاجرتی را در اختیار داشته باشید. با درخواست زودهنگام، می‌توانید اطمینان حاصل کنید که همه چیز به موقع و بدون مشکل پیش می‌رود.
افتتاح حساب مسدود شده پس از ورود به آلمان
اگر شما از کشورهای آمریکا، استرالیا، کانادا، ژاپن، نیوزیلند یا کره جنوبی باشید، می‌توانید پس از ورود به آلمان حساب مسدود شده باز کنید. این امکان به دلیل عدم نیاز به ویزای ورود برای شهروندان این کشورها فراهم است. به‌عنوان توریست، شما می‌توانید به‌طور آنلاین حساب مسدود شده خود را افتتاح کنید یا با مراجعه به یکی از شعب بانک‌های آلمانی، این فرایند را به‌صورت حضوری انجام دهید.
مراحل پس از ورود به آلمان
پس از ورود به آلمان و شروع فرایند درخواست اجازه اقامت خود از اداره امور خارجه (Ausländerbehörde)، باید چند هفته منتظر تأیید نهایی حساب و اجازه اقامت خود باشید. در این مدت، ضروری است که پول کافی برای تأمین هزینه‌های اولیه زندگی خود در آلمان همراه داشته باشید. بعد از دریافت اجازه اقامت و نامه تأیید از بانک، می‌توانید به موجودی حساب مسدود شده خود دسترسی پیدا کنید.
محدودیت‌های افتتاح حساب مسدود شده در بانک‌های خارجی
شما نمی‌توانید یک حساب مسدود شده در بانک‌های خارجی باز کنید. برای این که حساب مسدود شده شما معتبر باشد و به عنوان بخش از درخواست ویزای آلمان پذیرفته شود، این حساب باید در یکی از بانک‌های ثبت شده در آلمان افتتاح شود. اگر پول خود را در یک حساب مسدود شده در کشور خود واریز کنید، سفارت یا اداره مهاجرت از شما خواهد خواست تا مبلغ را به حسابی در آلمان منتقل کنید.
تأثیرات انتقال پول
این انتقال ممکن است موجب تأخیر در فرایند درخواست ویزا و مشکلات اضافی شود. علاوه بر این، احتمال دارد که درخواست ویزای شما به دلیل این انتقال رد شود. برای جلوگیری از این مشکلات، ضروری است که حساب مسدود شده خود را مستقیماً در یک بانک آلمانی باز کنید.
مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب مسدود شده در آلمان
برای افتتاح حساب مسدود شده در آلمان، به مدارک زیر نیاز خواهید داشت:
1. پاسپورت
پاسپورت شما برای تأیید هویت و ملیت شما مورد نیاز است.
2. اثبات منبع پول
شما باید بتوانید منبع وجوه خود را با ارائه صورت‌حساب‌های بانکی یا مستندات دیگر نشان دهید.
3. فرم درخواست
این فرم ممکن است به صورت آنلاین یا کاغذی در دسترس باشد و شامل اطلاعات شخصی شما خواهد بود.
4. مدرک پذیرش از دانشگاه
اگر برای تحصیل به آلمان می‌روید، مدرک پذیرش از دانشگاه آلمانی برای تأیید هدف شما از اقامت در آلمان مورد نیاز است.
5. کارت شناسایی
ترجمه شناسنامه یا مدرک شناسایی مشابه ممکن است لازم باشد.
توجه:
مدارک مورد نیاز ممکن است بسته به بانک انتخابی شما متفاوت باشد. برخی بانک‌ها ممکن است تنها به پاسپورت شما بسنده کنند، در حالی که برخی دیگر ممکن است مدارک بیشتری بخواهند.
نحوه فعال‌سازی حساب بانکی مسدود شده در آلمان
برای فعال‌سازی حساب بانکی مسدود شده خود در آلمان، مراحل زیر را دنبال کنید:
1. افتتاح حساب جاری
ابتدا باید یک حساب جاری در آلمان باز کنید و آدرس خود را ثبت کنید. برای این کار، باید گواهی ثبت نام از شهرداری (Anmeldung) دریافت نمایید.
2. فعال‌سازی حساب مسدود شده
- اگر مستقیماً با بانک کار می‌کنید: شما باید شخصاً به بانک مراجعه کنید و با ارائه مجوز اقامت خود، آدرس‌تان را ثبت کنید تا حساب مسدود شده فعال شود.
- اگر از خدمات شرکت‌های واسطه استفاده می‌کنید (مانند Expatrio یا Fintiba): این امکان را دارید که حساب خود را به‌صورت آنلاین فعال کنید.
3. مدارک مورد نیاز برای فعال‌سازی
- مدارک اثبات اقامت در آلمان (مانند قرارداد اجاره یا گواهی ثبت نام از شهرداری)
- مدارک افتتاح حساب جاری
- پاسپورت با مهر ورود
- مجوز اقامت آلمان (برخی بانک‌ها ممکن است این مدرک را درخواست کنند)
با تکمیل این مراحل، شما قادر خواهید بود به پول موجود در حساب مسدود شده خود دسترسی پیدا کنید.
چرا نیاز به حساب جاری در کنار حساب مسدود شده است؟
برای مدیریت مالی خود در آلمان و دسترسی به پولی که در حساب مسدود شده قرار دارد، داشتن یک حساب جاری (Girokonto) ضروری است. دلایل اصلی عبارتند از:
1. انتقال ماهیانه
هر ماه مبلغ ۱۰۲۷ یورو از حساب مسدود شده به حساب جاری منتقل می‌شود، ولی این مبلغ به‌طور مستقیم از حساب مسدود شده قابل برداشت نیست. حساب جاری به شما این امکان را می‌دهد که این انتقال‌ها را دریافت کرده و به راحتی از آن‌ها استفاده کنید.
2. دریافت کارت نقدی/اعتباری
با افتتاح حساب جاری، یک کارت نقدی یا اعتباری دریافت خواهید کرد که می‌توانید از آن برای برداشت پول از دستگاه‌های خودپرداز و انجام پرداخت‌های مختلف استفاده کنید.
3. راحتی و دسترسی سریع‌تر
برخی از ارائه‌دهندگان حساب‌های مسدود شده، مانند Expatrio، حساب جاری را به‌طور رایگان و آنلاین به همراه حساب مسدود شده ارائه می‌دهند. این گزینه باعث تسهیل فرآیند افتتاح حساب و دسترسی سریع‌تر به پول شما پس از ورود به آلمان می‌شود.
4. عدم نیاز به مراجعه حضوری
با استفاده از خدماتی که حساب جاری را به همراه حساب مسدود شده ارائه می‌دهند، نیازی به مراجعه حضوری به شعب بانک برای باز کردن حساب جاری نخواهید داشت، که این کار را بسیار راحت‌تر می‌کند.
افتتاح حساب جاری هم‌زمان با حساب مسدود شده به شما این امکان را می‌دهد که به راحتی از پول خود استفاده کنید و امور مالی خود در آلمان را مدیریت نمایید.
آیا می‌توان بدون حساب مسدود شده در آلمان تحصیل کرد؟
تحصیل در آلمان بدون نیاز به حساب مسدود شده در شرایط خاص امکان‌پذیر است. این شرایط عبارتند از:
1. تبعه کشورهای اتحادیه اروپا یا شنگن
اگر شما از کشورهای اتحادیه اروپا، نروژ، ایسلند، لیختن‌اشتاین یا سوئیس باشید، نیازی به حساب مسدود شده ندارید.
2. بورسیه تحصیلی
در صورتی که از یک مؤسسه آموزشی آلمانی بورسیه تحصیلی دریافت کرده باشید، می‌توانید بدون افتتاح حساب مسدود شده تحصیل کنید.
3. تاییدیه بودجه دولتی یا وام دانشجویی
اگر تأییدیه دریافت بودجه دولتی یا وام دانشجویی معتبر از آلمان داشته باشید، دیگر نیازی به حساب مسدود شده نخواهید داشت.
4. مدرک حمایت مالی از یک حامی در آلمان
اگر مدرک حمایت مالی از یک دوست یا خویشاوند ساکن آلمان داشته باشید و حامی شما درخواست رسمی برای حمایت از شما در Ausländerbehörde ارائه دهد، می‌توانید بدون افتتاح حساب مسدود شده تحصیل کنید.
در غیر این صورت، حساب مسدود شده یکی از الزامات اصلی برای دانشجویان بین‌المللی است که از خارج از اتحادیه اروپا و شنگن وارد آلمان می‌شوند.